2018年注定是金融科技的中国元年。这一年,科技以一种不容拒绝的姿势,强势地改变着传统金融圈精英的固有认知。

落后将要挨打。曾经靠天吃饭的证券经纪营销从业人员惊讶地发现大考将至。券商在快速压缩营销费用,半年间赶走10.67%的落后者。被裁员的金融从业者惶惶之余不禁发问:金融科技究竟高明在何处?

或许,凭借小程序蹿红的金融运营服务商蘑菇云能对此回答一二。

游戏化投教覆盖半数股民

蘑菇云(深圳市蘑菇财富技术有限公司)成立于2014年,是一家为券商提供微信小程序、H5等游戏化云服务的金融运营服务商,为传统券商提供投资者教育的辅助工具。团队主要成员来自于招商证券、腾讯游戏、深交所等互联网游戏、金融领域。

“游戏化投教(投资者教育)”,是蘑菇云想做的细分市场。在蘑菇云出现之前,市场上并没有一个真正帮助券商做“游戏化”投教的品牌。

不久前,蘑菇云刚刚帮助券商机构国泰君安定制了一套“游戏化投教”的财富管理营销游戏。国泰君安联合20余家券商打造了一款 “818理财节”,蘑菇云负责为其设计在线理财游戏——将具有游戏元素的理财H5小游戏植入券商APP、微信中,以“寓教于乐”的方式帮助券商拉新、留存和转化用户。

参与“818理财节”小游戏的人数两周内达到百万人次,场面热烈地不亚于今年的“淘宝造物节”。临近理财节收官,国泰君安销售负责人对比活动前后各10天的理财产品销售数据,简直笑得合不拢嘴——活动期较活动前的销量提升30%,短短两周总销量达到30亿。

一场寓教于乐的“理财节”,不单简单明了的带动了理财产品的销售,更一扫投资者对“券商只是炒股”的刻板印象,让业界直呼有“事半功倍”之效。

蘑菇云制胜的法宝,是用“游戏化”来助力券商营销。

目前中国有1.43亿股民,他们往往迷信“草根股神”,排斥券商的理财经理和投资者顾问。股神推荐的“沧海遗珠”,必为明日之星,必须一本万利;而投顾所荐的股票,牛市不获高额回报,熊市不能跑赢大盘,不如弃而去之也。

因此,券商在投顾领域耕耘数年,为营销人员投入巨额经费,投入与产出却不成正比。

蘑菇云另辟蹊径,以游戏入手。譬如,他们曾以H5小游戏为载体,帮助券商重新包装K线模拟训练的玩法——借助真人对抗赛、好友组局PK的游戏模式来进行K线模拟盘操作。植入蘑菇云K线游戏的32家券商,每次活动平均增粉15.21万,微信拉新成本仅为0.83元,游戏打开率极高,参与用户占券商APP/微信公众号日活用户的10%以上。而以往券商通过公众号做微信拉粉,市场价在5至8元,打开率更是断崖式下滑,还不足1%。

蘑菇云联合创始人之一,产品副总裁谭炽文曾在腾讯担任高级产品经理,手机QQ斗地主负责人,深谙“游戏化”本质。在他看来,将游戏的设计元素运用到非游戏领域中,是对人们心理感受及大脑反馈系统的深挖,能引导用户的“参与感”。

在谭炽文看来,游戏化投教目的是通过游戏构建有趣的虚拟投资环境,用人们更容易理解的方式传播正确的投资理念,让证券投资更多地普惠大众。

这做法虽非新鲜事,但对老派的券商而言,却仍然是个从0到1的过程,由此产生的示范效应,很可能大于10倍的改善。蘑菇云也因此迅速成为证券市场占有率第一的互联网运营服务商,第二季度累计收入同比增长近5倍,达到1200万元。

券商们开始青睐蘑菇云,到今年第二季度,与蘑菇云签单的券商便达到45家,覆盖7752万股民,相当于全国股民数量(1.43亿)一半以上。

“理财小铺”打开万亿财富市场

蘑菇云的野心不仅于此,它瞄准得是一个会带来两百万亿价值的风口——财富管理市场。

中国财富管理的市场还处于相对初级的阶段,居民的资金配置结构仍然偏向储蓄,但财富管理的市场规模已初具模型,并以每年20%的速度增长,未来想象的空间很大。

然而,券商投顾和经纪人每年投入大量精力,却很难啃下这块大蛋糕。

痛点在于用户信任。“理财经理既不懂我的投资风格,又不能时时为我解惑,我凭什么信他?”,这是大多数个人投资者的内心写照。

此外,券商手中的客户数量虽然庞大,却没有完整的用户画像,导致旗下理财经理往往无法为其推荐合适的理财产品。

客户心理距离的存在,理财产品的复杂多样性,使得投资者与理财人员无形间垒起一道信任的高墙。

蘑菇云的“理财小店铺”正是为了解决信任问题而来。券商可以通过蘑菇云的“理财小店铺”小程序为旗下理财经理“开店”,售卖合适的理财产品。

“理财小店铺”拥有资讯、基金产品、投教、游戏、用户管理等基本功能,理财经理可以通过微信分享,将店铺服务提供给微信用户,实现和用户之间的互动。

在这款小程序里,理财经理的角色好比用户微信朋友圈里一个熟人,平时用小程序分享当下最热的金融资讯、股市分析;时不时还能和用户来一次K线争霸赛、理财知识竞猜。不知不觉中,用户已将他视为身边的财经KOL,自然愿意购买他推荐的产品。

与此同时,理财经理能从后台数据了解客户大致的财力、投资风格和对理财产品的喜好,方便他们为自己的客户提供更优质的财富管理服务,实现精准营销。

和传统分销手段相比,“理财小店铺”将营销从线下搬至线上,让每个客户经理可借小程序工具触达3000多潜在客户数量,极大降低了线下营销成本。

另外,在降低券商营销成本之余,“理财小店铺”也同时为销售人员赋能,负责销售的理财经理除能获得产品的销售分成外,还能通过打造“理财KOL”形象来获取用户知识付费佣金。

基于微信的熟人社交手段,小程序“理财小店铺”成功拉近了客户与理财经理间的距离,迅速打消了用户“不敢信、不敢买、不会买”的担心。

问世不到60天,多家全国知名券商订了蘑菇云“理财小店铺”的服务,前来咨询者络绎不绝。商业界普遍认为,“理财小店铺”这款小程序,是为B端券商打造的工具,是S端第三方供应商的重要分发平台,未来将为10万券商经纪人赋能,助力理财产品销售。

目前,蘑菇云团队正在准备进行A轮融资,资金将用于打磨小程序、市场推广和团队建设,为券商提供更好的服务。据蘑菇云负责人透露,目前公司A轮的前期1200万资金已到账。

金融科技新经济起飞,“蘑菇云”要用小程序赋能10万券商经纪人

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