东方银谷旗下的业务主要有银谷财富、银谷在线、银谷普惠三大板块，如今，每一个板块都出现很大问题。一、银谷财富涉嫌违规 目前，东方银谷在弱化“银谷财富”品牌，门店的门头都改成了“银谷”两个字，估计是想消除过去给公众留下的负面形象。在安徽本地的一家银谷财富门店，我了解到目前已经不存在刷POS机的情况。但这不代表平台整改合规，因为P2P行业的监管根本就不允许在门店宣传任何融资项目。而业务员不仅给我介绍银谷在线的项目，还推荐了一款银谷财富与环球中晟保理公司合作的保理项目。（网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法）当前，银谷线下理财门店在全国应该有200多家。银谷旗下P2P平台银谷在线的资金获取非常依赖线下门店，从平台披露的数据也可以看出来。2018年平台出借人数排名中，经济、人口、互联网发展水平都不占优势的黑龙江省竟然排第一，原因就是当地线下门店众多，仅在哈尔滨一个城市都已列到了第七分公司，另外当地不少四五线城市也有分布。可以预见，如果线下门店由于监管原因被关停，银谷在线将会遭遇巨大的打击。银谷在线兑付困难银谷在线官网披露的借贷余额为84亿，相较于巅峰期已经减少了40亿。这样的资金流出速度也让平台的兑付很早就出现了问题，有投资人表示自己从去年8月到现在排队5个多月还没有退出。还有投资人表示自己的排队进度本来是23%，一夜之间突然变成了0.09%，让人不得不怀疑平台的“排队”到底是真实债转还是文字游戏。到期退出可以用“债转”作为借口，余额提现长期不到账就没道理了。有投资人发帖表示余额提现后，整整5天钱还没有到账，说明平台的资金出现了问题。同时，这也直接反映出平台资金存管上的漏洞。银行存管未全量上线银行存管账户的资金提现一般最多1个工作日即可到账，银谷在线虽然宣传上线了西安银行存管，但实际上并没有全量上线。（中国互联网金融协会官网披露内容）P2P平台没有全量上线银行存管最大的可能就是业务不合规，不排除存在假标的情况。四、被质疑发假标之前网上有人曝光银谷在线借款人信息重复，同一个借款人，出现在不同期限的集合标中。最蹊跷的是连匹配的借款额都一模一样，类似问题多次发生在平台上。产生这个现象的原因，要么是平台一标多发，要么就是假标，而未全量上线存管的前提下，平台可以随意支配募集的资金。同时我查看了几个借款信息，发现一个月薪20万的人在平台借款7万元，实在无法相信这种借款的真实性。更奇怪的是这个高收入借款人风险等级为AAA，而另一个月收入3000多元的北京籍38岁借款人风险等级却为AAAAA（资质优质、风险极低），可见平台的风控模型形同虚设。五、银谷普惠问题重重除了资金端，资产端银谷普惠的生存环境同样艰难。去年下半年雷潮开始，银谷普惠放款就变得很慢。有借款人发帖表示超过一个月还没有放款，还有人说业务员拿不到提成已准备离职。我到本地银谷普惠门店看了下，发现办公室亮着灯，但是一个人都没有。我向楼层保洁阿姨了解情况，阿姨表示这里已经半个多月没什么人了，也侧面印证了网上的传言。同时，银谷在线的运营报告中，2018年8月之后再也没有披露过借款端的详细数据，不知道是不是数据不好看而隐藏了起来。我试着从银谷普惠官网申请借款，提交申请后已经半个多月还没有收到工作人员的联系。另外，银谷普惠的官网页面还弹出了低级的报错提示，估计公司已经没有维护人员了。业务停摆之外，银谷普惠与员工之间的劳务纠纷也频繁发生。且大多都是以公司败诉给离职员工补偿而告终。但直到现在各种纠纷还在出现。六、过度包装银谷可能是国内最会包装的理财公司，为了打开知名度，公司在高铁站、地铁站、飞机场都做过品牌宣传。甚至曾在哈尔滨市举行过“2015银谷财富群星演唱会”，阵势之大行业罕见。另外比较有创意的就是参与过赈灾的慈善活动并提供300万元物资。当然也少不了在重点电视台投放广告。顺便发一下曾在知名电视台做过广告的理财公司：e租宝、泛亚、融业财富、金银猫、中赢金融、善林财富、银谷财富、信和财富、翼龙贷。前六家已经雷了，这里面也只有翼龙贷目前还兑付正常。七、长期虚假宣传东方银谷从成立开始就没有停止过虚假宣传，简单介绍几个老生常谈的案例。1、捏造公司和创始人历史东方银谷官网显示公司成立于2007年，并在2011年有了长足的发展，描绘得有模有样。实际上孙敏等人在2013年买了个壳公司，然后更名为东方银谷，经营范围也从“代售飞机票”改成了“投资管理”。创始人的经历也颇为“传奇”，1979年出生的孙敏在90年代已经开始创业，绝对算是一个女强人。2、宣传成立银谷银行2015年2月，银谷总裁孙敏在年会上提出三大战略目标：成为行业三甲、推进上市、成立民营银行。一时震惊行业。银谷银行的相关宣传海报也随后面世。不过很快，银监局关于“银谷银行”虚假信息的风险提示让平台无地自容。公司浮夸的宣传风格让员工也跟着入戏，有网友发帖说当地业务员许诺他银谷银行成立后给他办一张10万元的信用卡。令人哭笑不得。此外，公司还宣传过与工商银行签订战略合作协议，与招商银行开展资金存管合作，最后都被证实为虚假宣传。八、被多地提示非法集资风险2015年11月6日，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司大门被当地公安局贴上封条，封条内容显示“责令整改，停业整顿，红海公安派出所”。后来又先后被荣成市、南通市处非办甚至德州市广川街道办事处通报涉嫌非法集资。2016年4月，平台就将“合规创造价值，执行人人有责”的条幅挂在公司，现在看来只不过是一句口号罢了。

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