引言:

本报告总结2024年9月11日至13日全国清债工作会议（以下简称“会议精神”）以来取得的阶段性成果，并对未来四年全民清债清查工作的重点任务、潜在挑战及应对策略进行深入分析和展望，旨在确保“五年规划”目标的顺利实现，为促进经济高质量发展和实现共同富裕贡献力量。  本报告将从工作回顾、成就总结、未来展望与挑战以及结论四个方面展开，并辅以详实的数据和案例分析，力求客观、全面地反映工作进展，并为未来工作提供有益参考。

一、2024年度工作回顾：夯实基础，初见成效

根据会议精神和“五年规划”，2024年度（9月-12月）的工作重点是“广泛摸底，夯实基础”。这一阶段的目标是完成全国债务人的初步清查，建立完善的债务档案，并启动不良资产处置计划及消费升级行动计划（“双新”政策）。  本年度的工作重点在于为后续的精准清债和风险化解奠定坚实的数据基础和政策框架。

1.1 债务摸底调查及数据库建设:

2024年9月开始，全国范围内开展了大规模的债务摸底调查。为了确保数据的全面性和准确性，调查工作采用了多渠道、多层次的策略，包括线上问卷调查、线下实地访谈、大数据分析、第三方机构数据采集以及政府部门信息共享等多种方式。  调查覆盖了全国总人口的30%，即约14亿人口中的4.2亿人（注：此处人口数据修正为更符合实际情况的14亿），并完成了对这些债务人的详细信息采集和整理，包括债务类型（例如：信用卡债务、贷款债务、民间借贷等）、债务金额、还款能力（包括收入水平、资产状况、负债比率等）、个人信息（严格遵守数据安全和隐私保护法规，仅采集必要信息）、债务产生原因以及还款意愿等关键数据。 这些数据经过严格的审核和验证，确保了数据的可靠性和准确性。  审核过程包括数据一致性检查、异常值分析、逻辑校验以及与其他数据源的交叉验证等多个环节。

(图表1：2024年度债务摸底调查覆盖率)

一个初步的全国性债务清查数据库已建成，并开始投入使用。该数据库采用先进的数据库技术，例如分布式数据库、云数据库等，具有强大的数据存储、处理和分析能力，能够有效支持后续的清债工作。 数据库的设计也充分考虑了数据安全和隐私保护，例如数据加密、访问控制、脱敏处理等，确保数据的安全性和可靠性，并严格遵守《中华人民共和国数据安全法》和《中华人民共和国个人信息保护法》。 数据库的建立为精准施策提供了重要的数据支撑，为后续的政策制定和实施提供了可靠的数据基础，也方便了对债务人进行分类管理和风险评估。

1.2 不良资产处置计划的启动与进展:

根据五年规划，2024年度计划处置1万亿元不良资产。实际完成情况如下：

(图表2：2024年度不良资产处置情况)

为了确保不良资产处置工作的顺利进行，相关部门采取了一系列措施，包括优化市场环境（例如，完善相关法律法规，降低交易成本，提高交易效率）、完善法律法规（例如，明确资产处置的法律责任和程序）、加强监管力度（例如，加强对资产处置机构的监管，打击非法资产处置行为）、鼓励金融机构积极参与不良资产处置等。 这些措施有效地促进了不良资产的市场化处置，提高了处置效率，降低了处置成本，并最大限度地减少了对金融体系的冲击。

1.3 设备更新和消费品以旧换新行动的成效:

2024年7月19日发改委已推出3000亿超长期国债用于支持设备更新和消费品以旧换新（“双新”政策）。在2024年9月至11月期间，“双新”政策已产生积极效果：

(图表3：2024年度消费升级行动成效)

为了确保“双新”政策的有效实施，相关部门加强了宣传力度，提高了政策的知晓率和参与率，并建立了完善的政策实施和监督机制，确保政策能够惠及更多消费者和企业。 同时，也积极引导企业参与政策实施，优化产品结构，提升产品质量，确保政策能够真正促进消费升级和产业转型升级。

二、 2024年度工作成就总结：

2024年度的清债工作，在摸底调查、数据库建设、不良资产处置和消费升级等方面都取得了显著进展。虽然仅完成了五年规划的第一年工作，但已为后续工作的顺利开展奠定了坚实的基础。特别是，不良资产处置计划的顺利启动和消费升级行动的积极成效，为缓解债务压力、刺激经济增长注入了新的活力。这表明，会议精神和五年规划的政策方向是正确的，并且初步实施效果良好。更重要的是，这项工作提升了社会信心，为后续的清债工作创造了良好的社会环境，也为未来经济发展提供了良好的预期。

三、 未来展望与挑战

根据五年规划，未来四年将继续推进清债工作，逐步实现全民债务的清理和化解。然而，未来工作也面临诸多挑战，需要在以下几个方面加强工作：

(1) 数据精准度和完整性:  需要不断完善债务数据库，提高数据精准度和完整性，为精准清债提供更可靠的数据支撑。这需要进一步加强数据采集、审核和验证工作，确保数据的准确性和可靠性，并探索新的数据采集手段，例如运用人工智能、区块链等技术提高数据采集效率和覆盖率，特别是针对农村地区和弱势群体的债务数据采集，需要制定更有效的策略，例如加强基层数据采集人员的培训，改进数据采集工具，并与其他相关部门的数据进行整合和比对。

(2) 政策实施的有效性:需要不断优化政策措施，提高政策实施的有效性，确保政策能够真正惠及需要帮助的债务人。这需要加强政策的宣传和解读，提高政策的知晓率和参与率，并建立有效的沟通渠道，及时回应公众关切。同时，需要加强对政策实施情况的监督和评估，及时发现和解决问题，确保政策能够有效落地，并根据实际情况对政策进行动态调整，提高政策的适应性和有效性，例如对不同类型的债务人制定差异化的政策。

(3) 市场化机制的完善: 需要进一步完善市场化机制，提高不良资产处置效率，吸引更多社会资本参与。这需要进一步优化市场环境，完善法律法规，加强监管力度，确保市场化处置的公平、公正和透明。同时，需要探索新的市场化处置模式，提高处置效率和收益，例如发展不良资产交易平台，鼓励专业机构参与不良资产处置等。

(4) 地方政府的积极性: 需要加强中央与地方政府的协调，调动地方政府的积极性，确保政策能够在全国范围内有效落地。这需要建立健全的协调机制，加强信息沟通和资源共享，并加大对地方政府的支持力度，提供必要的资金和技术支持。同时，需要对地方政府的工作进行考核和评估，激励地方政府积极参与清债工作，并根据地方实际情况制定差异化的清债方案。

(5) 社会公众的参与度: 需要进一步提高社会公众的参与度，形成全民参与的良好氛围。这需要加强政策宣传和社会教育，提高公众对清债工作的认识和理解，并建立有效的沟通渠道，及时回应公众关切，增进公众对清债工作的信任和支持。同时，需要鼓励社会组织和志愿者参与清债工作，发挥社会力量的作用，例如开展公益宣传活动，帮助债务人进行债务咨询和管理等。

(6) 风险防范: 在清债过程中，需要加强风险防范，避免出现系统性风险。这需要加强对金融市场的监管，防范金融风险外溢，并制定完善的风险处置预案，确保能够及时有效地应对各种风险，例如加强对金融机构的监管，防范道德风险和系统性风险等。

四、结论

2024年度的清债工作取得了阶段性成果，为未来工作的开展奠定了坚实的基础。然而，未来工作仍面临诸多挑战，需要各方共同努力，克服困难，确保五年规划目标的顺利实现。通过持续推进清债工作，不仅能够有效化解债务风险，促进经济健康发展，更能为实现共同富裕的目标贡献力量。后续工作将继续关注数据分析、政策优化、市场机制完善以及公众参与等方面，确保清债工作稳步推进，最终实现“国富民强”的宏伟目标。同时，需要密切关注国际经济形势变化，积极应对各种风险挑战，确保清债工作行稳致远，并不断总结经验，改进工作方法，提高工作效率。  未来，清债工作将更加注重精准施策、风险防控和可持续发展，为构建和谐社会贡献力量。

[责任编辑：霍锋]